Рейтинг лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО (ТОП-8) 2024

Страхование автомобиля – это возможность покрыть ущерб, причиненный авто по разным причинам. С каждым годом ситуация на дорогах становится все сложнее, а значит увеличивается риск попасть в дтп. Автострахование в России существует давно, и несмотря на это выбор страховой компании для ОСАГО или КАСКО зачастую попадает пальцем в небо. Для того, чтобы выбрать лучшую страховую компанию, с возможностью покупки страховки онлайн, стоит ознакомиться с принципами их работы, ну и конечно же – отзывами.

Для справки:

ОСАГО – это обязательное страхование, защищает владельца авто от самостоятельных выплат. 

КАСКО – добровольное страхование, покрывающее траты только на транспортное средство (без пассажиров и имущества).

Законодательно автострахование регулируется:

Федеральный Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 03.04.2002 г.;

Закон РФ о страховой деятельности № 4015-1 от 27.11.1992 г.; Закон об организации страхового дела в РФ (в редакции Федеральных законов N157-ФЗ от 31.12.1997 г. и N 204-ФЗ от 20.11.1999 г);

Гражданский Кодекс Российской Федерации (Глава 48.) Страхование, Ст. 927

Рейтинг лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО (ТОП-8)

Тинькофф Страхование

Входит в корпорацию Тинькофф, которая более известна своими банковскими услугами. Вся работа происходит онлайн. Имеет удобное мобильное приложение. Куда загружаются все фото и протоколы. Поддержка в режиме 24/7.

Из минусов можно отметить, что страховку нельзя оформить на такси, каршеринг или тест-драйв авто.

ДОСТОИНСТВА:

• приемлемые цены
• быстрая проработка страхового случая, звонок от оператора в течение нескольких суток
• быстрые выплаты, согласно отзывам, в течение недели
• удобная регистрация страхового случая в приложении
• выплаты соответствуют повреждениям

НЕДОСТАТКИ

• не оформляют полисы на такси, каршеринг, тест-драйв авто

Перейти на сайт www.tinkoffinsurance.ru

РЕСО-Гарантия

Из плюсов компании можно отметить маленькую базовую ставку, что снижает цену полиса, большую сеть сервисных центров. Удобно, что обратиться можно и в мобильном приложении, которое ставится на любую операционную систему. Компания пользуется популярностью (более 4-х миллионов договоров и 30 миллиардов рублей выплат), у нее высокий рейтинг надежности А++. На официальном сайте также можно заказать типографский бланк полиса. Хоть он и не дает преимуществ, но все же кто-то предпочтет его электронному. К минусам можно отнести процент отказов — 4,8%.

ДОСТОИНСТВА:

• быстрое и очень удобное оформление полиса
• любезные сотрудники
• компания выплачивает в полном объеме
• выплаты производятся быстро
• возможность купить техосмотр

НЕДОСТАТКИ

• процент отказов

Перейти на сайт reso.ru

АльфаСтрахование

Из достоинств компании можно отметить, что в некоторых городах для водителей со стажем более трех лет цена будет ниже, чем у конкурентов. У АльфаСтрахования более 270 представителей и средняя сумма выплат также воодушевляет — более 41.000 рублей. К относительным плюсам также можно отнести и то, что эта компания чаще других отправляет машину на ремонт к официальному дилеру. Рейтинг надежности — А++. Стоимость полиса складывается из учета разных факторов, здесь нужно быть внимательным, чтобы он не оказался ощутимо дороже желаемой суммы.

ДОСТОИНСТВА:

• быстрое оформление
• вежливые операторы
• удобное приложение
• в случает дтп выплачивают быстро
• активный чат, в котором всегда помогут разобраться с любыми трудностями

НЕДОСТАТКИ

• согласно отзывам, без предупреждения в одностороннем порядке расторгают договор в случае подачи ложных сведений об адресе прописки без возможности исправления

Перейти на сайт www.alfastrah.ru

Росгосстрах

Большая клиентская база и средняя сумма возмещения является одной из самых высоких — 53 тысячи рублей. Процент отказа по выплате — 3,5. Компания имеет 1500 офисов во многих городах России и поддерживает высокий рейтинг надежности А++ с 2008 года. Скидка за безаварийное вождение составляет 5%. Полис можно также купить через посредника.

ДОСТОИНСТВА:

• удобное получение страховки через онлайн сервис
• подробное информирование клиентов о всех возможных видах страхования
• очень доброжелательные операторы
• приемлемые цены
• всегда напоминают о сроках окончания действия полиса

НЕДОСТАТКИ

• согласно отзывам, долгое рассмотрение страховых случаев
• платная услуга изменения информации в полисе (от 1 тыс.)

Перейти на сайт www.rgs.ru

Ингосстрах

Компания с большой клиентской базой. Хорошая система скидок: за безаварийное вождение — до 40%, за установку оборудования для мониторинга — 5%. Ингосстрах выплачивает по КАСКО ущерб в случае угона и тотального разрушения авто. Средний размер компенсации — 40 тысяч рублей. Отказы в выплате составляют 3,3%. Рейтинг надежности — А++.

ДОСТОИНСТВА:

• приемлемые цены
• понятная анкета, интерфейс, свои полисы можно увидеть в личном кабинете
• на сайте Ингосстрах очень удобно подать заявление на пересмотр коэффициента КБМ, разницу в цене возвращают
• достаточно один раз внести данные в личном онлайн-кабинете, при последующих обращениях не требуется повторное заполнение
• при оформлении документов при наступлении страхового случая на связи страховой агент, который подробно отвечает на все задаваемые вопросы

НЕДОСТАТКИ

• согласно отзывам, могут занизить выплаты и перевести деньги без согласования с заявителем

Перейти на сайт www.ingos.ru

Согласие

Длительное существование, большое количество офисов и сервисных центров, низкие цены помогают этой компании завоевывать и удерживать своих клиентов.  За год безаварийного вождения по ОСАГО клиенту даётся скидка на КАСКО 50%; также предоставляет 1% скидки за месяц без аварий. Принадлежит Михаилу Прохорову.

ДОСТОИНСТВА:

• невысокие цены, скидки опытным водителям
• интуитивно понятный сайт
• в большинстве случаев после оформления буквально через пять минут полис приходит на почту
• качественное выполнение ремонтов
• культурные, грамотные сотрудники

НЕДОСТАТКИ

• у многих возникали трудности с изменением информации в полисе осаго
• некоторые после оформления долго не могли получить полис

Перейти на сайт www.soglasie.ru

Ренессанс Страхование

Компания предлагает установить телематическую систему анализа стиля вождения, которая может дать скидку до 50% по КАСКО за соблюдение требований безопасного вождения. Имеет как разветвленную сеть представительств, так и скидок. Электронный полис можно оформить в Московской, Ленинградской и Свердловской области. Для жителей остальных регионов есть возможность оформления на сайтах партнеров.

ДОСТОИНСТВА:

• после осмотра автомобиля в автосервисе сотрудники заказывают все запчасти сами, после получения приглашают на ремонт
• запчасти оригинальные (не аналоговые), устанавливают без всяких доплат
• в большинстве случаев никаких проблем с выплатами по страховым случаям не возникает
• все вопросы решаются компанией очень быстро и без проволочек
• без проблем вносят изменения в полис ОСАГО

НЕДОСТАТКИ

• отсутствие филиалов в регионах

Перейти на сайт www.renins.ru

Cherehapa

Онлайн сервис, позволяющий максимально быстро, просто и не вставая из-за компьютера приобрести страховку с самыми выгодными условиями. Разветвленный алгоритм анализа данных позволяет подобрать оптимальные условия, а специальная защита препятствует утечке данных клиента.

ДОСТОИНСТВА:

• возможность сравнить стоимость полисов различных СК
• действительно выгодные предложения по страховкам
• удобный веб-интерфейс
• быстро, удобно, оперативно консультируют по всем вопросам
• доброжелательное отношение к клиентам

НЕДОСТАТКИ

• не обнаружено

Перейти на сайт www.cherehapa.ru

На что обратить внимание при покупке страховки в интернете

Читая отзывы, стоит уделить внимание не только народным рейтингам, но и мнению экспертов. Да, рынок страхования на сегодняшний день остается запутанным, сами страховщики признаются, что «в мутной воде проще ловить рыбу». Поэтому они неохотно вносят ясность во все детали.

С другой стороны, отзывы обычных людей преимущественно негативные. Довольный клиент молчит, потому что считает надлежащее качество услуги само собой разумеющейся вещью. А вот недовольный будет трубить о своих проблемах на каждом шагу и писать во все инстанции. Поэтому нужно внимательно отнестись к информации и тщательно анализировать, где «не так посмотрели», а где пришлось полгода ждать запчасти.

Очень часто при покупке полиса исходят из стоимости и в этом есть смысл, ведь страховой случай может и не наступить, а деньги будут уплачены все равно.

Стоимость складывается из данным о самом водителе: пол, возраст, стаж, наличие безаварийного вождения, количество водителей.

Также очень сильно на цену влияют марка и конфигурация автомобиля: чем дороже и престижнее авто, тем выше стоимость. Старые автомобили, или экземпляры с эксклюзивным тюнингом многие компании вообще отказываются страховать (речь о КАСКО).

Еще некоторые компании предоставляют франшизу при оплате стоимости. Такая страховка стоит дешевле, но при наступлении страхового случая часть суммы покрывается владельцем самостоятельно. Это выгодно, в случае если человек уверен в своих силах. Также есть смысл пользоваться франшизой, прописывая в ней сумму, которая сильно не ударит по карману.

Ввод электронных полисов значительно упростил жизнь автовладельцам: теперь документ оформить можно гораздо быстрее и проще, к тому же его не получится забыть или потерять. Для тех, кто сомневается в подлинности полиса – его можно проверить на сайте российского союза автостраховщиков, сами сотрудники ГИБДД так и делают.

При выборе компании страхователя очень важно анализировать сервисы, в которых будет ремонтироваться авто, ведь ремонт у неофициального дилера приведет к прекращению гарантийного обслуживания. А если сервис, с которым сотрудничает страховая, находится в другом городе, это потребует дополнительных затрат времени и денег в случае ремонта.

Обращайте внимание и на актуальные цены у официальных дилеров. Как ни странно, они могут сильно отличаться у разных компаний. И купленный дешево страховой полис может привести к затратам, так как просто не покроет сумму из-за высокой наценки сервиса.

Какую страховую компанию ОСАГО и КАСКО выбрать?

Все очень просто: стоит выбрать компанию, которая предлагает самые лучшие условия именно в вашем случае! Присмотритесь к страховым компаниям, представленным в вышеуказанном обзоре, которые уже зарекомендовали себя на рынке.

Отзывы автовладельцев о страховании в различных компаниях

Отзыв о страховании на сервисе Cherehapa.ru

Отличный сервис, оформляла ОСАГО, все быстро подобрали и помогли оплатить мин за 20. По сравнению с предложениям других сайтов экономия вышла порядка 4 тыс. Руб.

Автор: Екатерина0407
https://otzovik.com/review_12280796.html

Отзыв о страховой компании “Росгосстрах”

При покупке авто в кредит приходится оформлять КАСКО… В первый год было полное КАСКО, от всего, чего только можно, обратилась один раз, все осмотрели и быстро отправили к официалам. Второй год оформила страховку за 10 тыс, чтобы удовлетворить требования банка, за что огромное спасибо консультантам, третий год страхуюсь только там, всегда напоминают о сроках окончания страховки, в офис приезжаешь только чтобы оплатить и забрать документ.

Автор: Anzhela Ol
https://otzovik.com/review_12351993.html